Independientemente de sus ingresos, poder adquisitivo o tamaño de la familia, la creación de un presupuesto doméstico, ya sea sencillo o más complejo, siempre ayudará a mejorar la salud económica y financiera de su familia.
5 preguntas para poner a prueba su saludfinanciera
14.08.2023
Las facturas que llaman a nuestra puerta a final de mes, los reembolsos de las compras que se avecinan, el dinero que hemos reservado para nuestros planes de futuro... En esa delgada línea que separa nuestros sueños de nuestras responsabilidades, nos encontramos en medio de un aluvión de necesidades. Cada mes nos enfrentamos a una nueva prueba de "gestión" de nuestros gastos. Pero, ¿en qué medida superamos esta prueba? Aquí es donde entra en juego la salud financiera. Cuando se presupuesta correctamente, indica el estado de tu bienestar financiero.
Salud financiera
En cierto sentido, la salud financiera garantiza que seremos felices no sólo ahora, sino también en el futuro. Por eso es muy importante mejorarla y protegerla. Pero primero, veamos cómo estamos. ¿Tenemos suficiente confianza en nuestras decisiones económicas? ¿Estamos gestionando bien nuestro dinero? ¿Somos capaces de gastar con sensatez? Pongamos a prueba nuestra salud financiera con preguntas.
1. ¿Planifica regularmente su presupuesto cada mes?
A final de mes, a menudo te preguntas: "¿Por qué he gastado tanto?". Si es así, tienes que hacer un presupuesto rápidamente. Así podrá equilibrar sus ingresos y gastos. Además, conocer las cantidades que tiene que pagar cada mes le dará información sobre "cuánto puede gastar", "cuánto puede ahorrar" y "cuánto tiene que recortar sus gastos".
2. ¿Tienes suficiente cuidado al pedir prestado?
Hoy en día es casi imposible vivir sin deudas. Lo importante es pedir prestado tanto como seamos capaces de pagar y en el momento adecuado. ¿Cómo le va a usted? Si sólo te enteras de tus deudas por los extractos de tu tarjeta de crédito a final de mes, la situación no es buena para tu salud financiera. Llegados a este punto, es útil conocer los conceptos básicos de un buen préstamo. En primer lugar, empecemos por distinguir entre deudas buenas y malas.
Digamos que compraste una casa con una hipoteca que puede multiplicar su valor y hacerte ganar más dinero a largo plazo, o que un negocio que empezaste a crédito puede darte muchos más beneficios que tu deuda. En este caso, estamos hablando de deuda buena. Por otro lado, una deuda incontrolada de tarjeta de crédito o una deuda de compra a plazos que podría costarte dinero a largo plazo es un ejemplo de deuda mala. En resumen, para decidir si la deuda que has contraído es buena o mala, primero debes considerar si te aportará valor a largo plazo.
3. ¿Guarda dinero para ahorrar?
¿Ahorra para sus planes de futuro? ¿Para qué quiere ahorrar? ¿La jubilación, el coche de sus sueños o un plan profesional? Saber en qué momento quiere alcanzar su objetivo le permitirá determinar el tiempo y la cantidad que ahorrará. Si dice que ya lo sabe, significa que tiene un objetivo de ahorro realista.
Otro concepto a tener en cuenta es su potencial de ahorro. Cuando restas tus ingresos mensuales de tus gastos, la cantidad que te queda te muestra tu potencial de ahorro. Conocer esta cantidad e incluso crear una cuenta de ahorro acorde con ella puede ser una forma eficaz de impulsar tu salud financiera.
4. ¿Crear un plan de ahorro?
¿Qué está haciendo para reducir el gasto innecesario? Nos interesa especialmente saber si puede poner en práctica sistemáticamente lo que está haciendo... Consumir menos electricidad, comprometerse a comer fuera, tachar algunos artículos de la lista de la compra... Éstas son algunas de las medidas que puede tomar en función de su plan de ahorro. Por supuesto, no hace falta que las hagas todas a la vez. Puedes preparar una hoja de cálculo con tus ingresos y gastos y decidir qué gastos recortar y en qué cuantía. Cuando te deshagas de los gastos discrecionales, podrás empezar a sentirte más seguro de tu salud financiera.
5. ¿Tiene un fondo de emergencia?
¿Y si de repente se te estropea el coche, tienes problemas de salud o pierdes el trabajo? No queremos hacerte pensar en estas cosas, pero tienes que estar preparado para las sorpresas desagradables de la vida. La forma de librarse de las cargas financieras en situaciones inesperadas es clara: ¡Un fondo de emergencia! Si tienes un fondo de emergencia, tienes una garantía que te protegerá de las dificultades financieras. Puedes transferir automáticamente una determinada cantidad de tu presupuesto a este fondo cada mes y librarte de la preocupación de no estar preparado para situaciones inesperadas.
Si ha respondido afirmativamente a la mayoría de las preguntas anteriores, enhorabuena, goza de buena salud financiera. Si ha respondido negativamente a algunas de las preguntas, debería invertir más en su salud financiera. Recuerde, con una buena salud financiera, es posible un futuro más libre y menos estresante.
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